El Central fijó pautas para depósitos en billeteras virtuales y habilitó inversiones en fondos comunes pyme

Determinó que los fondos en las cuentas de monederos digitales deberán tener un encaje de 100%, para “preservarlos de contingencias”. En paralelo, permitirá a las entidades financieras invertir en fondos comunes pymes, para “impulsar el financiamiento de las pequeñas y medianas empresas”

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) dispuso ayer que los fondos depositados en las cuentas transaccionales de las billeteras virtuales -Proveedores de Servicios de Pago (PSP)- deberán quedar 100% encajados "para preservarlos de contingencias y garantizar que estén siempre a disposición" de los ahorristas.

La autoridad monetaria señaló que se trata de cuentas "de carácter transaccional y la medida dispuesta fortalece ese rol y favorece la expansión de los medios de pago digitales, otorgando mayor transparencia y seguridad".

En esa línea, “la medida no alcanza las cuentas de inversión que habilitan las billeteras y que permiten a los y las ahorristas obtener una rentabilidad por los fondos depositados. Estas cuentas de inversión se mantienen en las mismas condiciones", aclaró el BCRA en un comunicado.

Actualmente, los fondos de las cuentas transaccionales administrados por las PSP se encuentran depositados en todo momento en cuentas a la vista en pesos en entidades financieras del país y, con esta nueva norma, a partir del 1 de enero de 2022 esos fondos deberán permanecer, además, inmovilizados en el BCRA, a disposición de sus titulares.

Las billeteras digitales tienen dos formas de captar ahorros de sus clientes: las cuentas de inversión, en las que los fondos que recaudan son invertidos y distribuidos entre sus ahorristas parte de la rentabilidad, y las cuentas transaccionales, aquellas en las que los ahorristas cargan las billeteras para utilizarlas como medio de pago sin esperar una retribución.

"Esos fondos tienen que estar depositados en los bancos, para seguridad de los ahorristas. Sobre esos fondos no se puede obtener rentabilidad porque sería equiparable a una intermediación financiera y podrían por ese carácter ser objeto de disputa legal", explicaron fuentes del Central.

"La medida del BCRA que obliga a establecer un encaje de 100% sobre las cuentas transaccionales pone los fondos de los ahorristas a resguardo de cualquier contingencia y refuerza el rol como medio de pago seguro y transparente", agregaron las fuentes.

Inversión en fondos pyme

En paralelo, la autoridad monetaria habilitó a las entidades financieras a que inviertan en fondos comunes pymes, medida que busca impulsar el financiamiento de las pequeñas y medianas empresas tanto mediante líneas de crédito directa como del mercado de capitales.

La decisión fue adoptada en la reunión del directorio de la autoridad monetaria, en la que se habilitó a los bancos a participar de los fondos comunes sujetos al “Régimen especial para la constitución de Fondos Comunes de Inversión pymes”, autorizados por la Comisión Nacional de Valores (CNV).

La medida establece que "la participación en cada uno de estos fondos no podrá superar el 15% del total de la emisión y hasta 2% de la Responsabilidad Patrimonial Computable (RPC)", detalló el comunicado del Central.

Éste viene desarrollando acciones para impulsar el acceso al financiamiento de las empresas, como la Línea de Crédito para la Inversión Productiva (Licip) o la creación de la Factura de Crédito Conformada.

También impulsa el financiamiento por medio del mercado de capitales, en el cual adoptó recientemente una serie de medidas, divulgadas mediante las comunicaciones A 7234 y A 7341, a fin de permitirles a las entidades financieras ser titulares de cuotapartes de fondos comunes de inversión cerrados con oferta pública autorizada por la CNV destinados a Financiamiento de la Infraestructura y la Economía Real.