Derecho previsional: Índice Global de Pensiones revela necesidad de reformar sistemas

Alertan sobre factores que inciden negativamente en la capacidad de las mujeres de consolidar derechos para sus jubilaciones. Menor participación femenina en la fuerza de trabajo y diferencias de remuneración entre los géneros, entre otros

El Índice Global de Pensiones revela la necesidad de reformar los sistemas de pensiones para reducir la brecha de género en los ingresos por jubilación. Las causas de esa brecha son variadas, ya que todos los sistemas presentan deficiencias.

Según el último relevamiento, Argentina se encuentra en el puesto 42 de 43 países en el índice que elabora Mercer CFA Institute Global Pension Index (MCGPI). En tanto que el sistema previsional de Islandia ha sido nombrado el mejor del mundo. Países Bajos y Dinamarca ocupan el segundo y tercer puestos del ranking, respectivamente, después de haber estado compitiendo por el primer puesto durante una década. En la región, Chile se ubica en la posición 16, Uruguay en la 20; Colombia en la 25; Brasil en la 30 y México en el puesto 37.

El estudio en cuestión abarca dos tercios (65%) de la población mundial, compara los sistemas previsionales de todo el mundo, resalta algunas de sus deficiencias y sugiere posibles áreas de reforma que permitirían ofrecer beneficios de jubilación más adecuados y sostenibles. El tema suscita análisis en materia de derecho previsional. La presidente y CEO del CFA Institute, Margaret Franklin, señaló que resulta más importante que nunca entender cómo se pueden mejorar los beneficios de la jubilación.

“La pandemia ha exacerbado las desigualdades socioeconómicas en numerosas partes del mundo. Y, desde una perspectiva de inversión a largo plazo, estamos inmersos en un entorno muy complejo, con tasas de interés históricamente bajas y, en algunos casos, con rendimientos negativos que afectan claramente la rentabilidad”, afirmó Franklin.

“Para agravar la situación -agregó-, la brecha de género en las pensiones plantea retos adicionales y urgentes, ya que las mujeres deben afrontar sus años de jubilación con menos beneficios. Teniendo en cuenta estas preocupaciones, la promesa de una jubilación segura depende de que los responsables políticos y las partes interesadas del sector tomen medidas colectivas para analizar las fortalezas y debilidades de los sistemas de pensiones, con el objetivo de ofrecer mayores beneficios de jubilación a todos los individuos”.

David Knox, principal autor del estudio de Mercer, afirmó que es fundamental que los participantes en el sector de pensiones actúen de inmediato.

Reformas

“Los gobiernos de todo el mundo han respondido al covid-19 con niveles significativos de estímulo económico, lo que ha aumentado la deuda pública y reducido la posibilidad de que los gobiernos puedan mantener a su población de edad avanzada en el futuro. Los sistemas previsionales de todo el mundo se inclinan cada vez más por planes de acumulación, en lugar de planes tradicionales de beneficios definidos. A pesar de los retos que se presentan, no es el momento de frenar la reforma de las pensiones sino de acelerarla. Los individuos deben hacerse cada vez más responsables de sus propios ingresos de jubilación y necesitan una fuerte regulación y gobernanza para recibir apoyo y protección”, aseguró Knox.

El Índice Global de Pensiones de Mercer reveló que no existe una causa única de la brecha de género en las pensiones, a pesar de que todas las regiones presentan diferencias significativas en los ingresos de jubilación según el género.

Advirtió de que el sector de pensiones puede adoptar una serie de medidas. En primer lugar, debe eliminar las restricciones de elegibilidad para que los individuos puedan afiliarse a los sistemas de pensiones relacionados con el empleo. Independientemente del salario, las horas de trabajo o la antigüedad, toda persona debe tener la posibilidad de participar en un plan de pensiones que le brinde beneficios adecuados.

“Los fondos de pensiones también pueden introducir créditos para quienes cuidan a los más pequeños y a los adultos mayores. Los cuidadores prestan un valioso servicio a la comunidad y no deberían verse perjudicados durante sus años de jubilación por haber estado fuera del mercado laboral formal”, afirma.

Según el estudio, Argentina podría mejorar su sistema previsional mediante las siguientes acciones:

Incrementar la cobertura de los empleados en planes de pensiones profesionales mediante la afiliación o inscripción automática, lo que aumentaría las contribuciones y los activos. Introducir un mínimo de contribuciones obligatorias a un fondo de ahorro para la jubilación. Introducir una edad mínima para acceder a los beneficios de los planes de pensiones privados. Mejorar los requisitos reglamentarios para el sistema privado de pensiones.

“En Argentina, las mujeres tienen desafíos financieros que aún no han sido adecuadamente resueltos. Las desigualdades en el mercado de trabajo se trasladan al ámbito de la seguridad social como desigualdad de cobertura contributiva”, señaló Clara Estevarena, directora de Wealth de Mercer de Argentina, Bolivia, Uruguay y Paraguay.

“Son cuatro los factores que inciden negativamente en la capacidad de las mujeres de consolidar derechos previsionales: la menor participación femenina en la fuerza de trabajo con respecto a la masculina; las considerables diferencias de remuneración entre los géneros; la mayor probabilidad de una carrera más breve o con interrupciones y la presencia excesiva de mujeres en el trabajo informal y vulnerable. Estos factores hacen que para las mujeres sea más difícil cumplir con el requisito mínimo de cantidad de aportes. Y, cuando los cumplen, hacen que su haber previsional sea de un importe significativamente menor”, comentó la experta de Mercer.

Cifras destacadas

Islandia obtuvo el valor más elevado del índice global (84,2), seguida inmediatamente por Países Bajos (83,5). Tailandia obtuvo el valor más bajo (40,6).

El índice utiliza el promedio ponderado de los subíndices de adecuación, sostenibilidad e integridad. Con relación a cada subíndice, el sistema previsional de Islandia ocupa el primer lugar del ranking en adecuación (82,7) y sostenibilidad (84,6), y el de Finlandia ocupa el primer lugar en integridad (93,1).

Por su parte, Argentina ocupa el puesto 33 en Adecuación; el 40 en Sostenibilidad y el 42 en Integridad.

“En comparación con 2020, China y Reino Unido son los países que han experimentado la mayor mejora como consecuencia de una importante reforma de las pensiones, que permitió mejorar los resultados para las personas y las regulaciones en materia de pensiones”, concluyó Mercer.