Deja sin efecto el coeficiente atado a la inflación, retrotrae la deuda a 2019 y es el primero en el país contra el Banco Nación
La Justicia Federal en Mendoza avaló el reclamo de un deudor de crédito hipotecario UVA que no podía continuar pagando una cuota elevada en base al coeficiente atado a la inflación, frente a sus ingresos.
El fallo ordenó al Banco Nación eliminar el UVA como indicador de actualización de ese crédito hipotecario, retrotraer la deuda a las condiciones del mes de agosto de 2019 y ordenar aplicar el Coeficiente de Variación Salarial (CVS) como índice de actualización.
El contrato había sido firmado en 2017 por la compra de una vivienda en Tunuyán, a 80 kilómetros de la ciudad de Mendoza. Una casa de dos dormitorios, en la zona céntrica de un municipio agrícola.
En julio 2017, Sebastián Heshiki pidió prestados 2,3 millones de pesos para devolverlos en 30 años. A febrero 2023 – cinco años- su deuda ascendió a 22,5 millones de pesos por el índice UVA.
La cuota ascendió al 53% de sus ingresos. Se volvió impagable.
«Es una sentencia que deja precedente para miles de deudores de créditos UVA. El Banco Nación tiene más del 80% de estos créditos hipotecarios. que fueron afectados por un proceso inflacionario extraordinario y la aplicación del UVA a los intereses de la deuda», dijo la abogada Mariela González, que representó a la familia que hizo el reclamo.
El fallo del juez federal Pablo Quirós, que exige una readecuación del contrato del crédito hipotecario, es el primero en el país dictado contra el Banco Nación. Hay otros fallos contra bancos privados y estatales de provincias.
La abogada González explicó: «El fallo fija posición respecto al objetivo de la compra de la vivienda familiar como una política pública que no tiene que ver con un beneficio de mercado sino con el acceso a la vivienda familiar».
El juez dice que, si bien se sabe lo que representa la inflación, lo que ha sucedido en los últimos años es extraordinario, y la aplicación de los intereses en base al UVA, vuelve impagable las cuotas.
El deudor continuó pagando, pero en 2021 pidió una medida cautelar y fue el mismo juez quien le otorgó ese beneficio. En junio de 2022, la Cámara Federal rechazó la apelación presentada por el Banco Nación contra esa cautelar y a favor del cliente.
El juez Quirós consideró que el demandante pidió un crédito «para comprar una vivienda, no para especular con un negocio financiero». Determinó que el deudor debe pagar una cuota acorde a lo que pagaba en agosto de 2019, en base al coeficiente salarial y que no supere el 30% de sus ingresos.
La abogada detalló que ahora su defendido paga $60.000 de cuota. Si se rigiera por el índice de variación de UVA debería pagar $110.000.
Según datos del Banco Central, hay activos 97.000 créditos hipotecarios UVA. En grupos de autoconvocados los deudores reclaman el recálculo del crédito hipotecario UVA y condiciones de pago justas de los préstamos que tomaron entre 2016 y 2018 para comprar una vivienda.
Denuncian que viven una situación crítica por la dificultad de pago de las cuotas en el contexto de inflación creciente y debido a lo que señalan como un «incumplimiento» de garantías contractuales, del momento en el que tomaron los UVA.
