La nueva forma de contratar seguros: 100% online, rápido «y sin letra chica»

Con respaldo del Grupo Petersen, Qualia anunció su llegada a Córdoba. “Olvidate de todo lo que conocés de seguros”, dicen, porque es algo totalmente nuevo

Qualia Seguros, compañía aseguradora del Grupo Petersen y exponente de la naciente industria insurtech en el país, anunció ayer su arribo a Córdoba con una amplia oferta de seguros de hogar, robo, cajeros, salud, accidentes personales y vida, entre otros, bajo un nuevo modelo de negocios que rechaza la forma tradicional de contratar y mantener seguros. [privado]

La empresa, que asegura que tiene un millón de clientes, está en plena expansión a todo el país por medio de una inversión en tecnología y comunicación cercana a tres millones de dólares y busca asentarse en los centros urbanos Córdoba, Rosario, Santa Fe, Rafaela y Paraná, en una primera etapa, para extenderse luego al resto del país.

Se trata de una startup, una tecnológica que llega al mercado asegurador para "democratizar el acceso a seguros" por medio de "un nuevo modelo de negocios, sin intermediarios ni sucursales", al cual "se accede 100% digitalmente para contratar seguros de manera simple, clara, transparente y sin letra chica, a través del celular o notebook, ahorrando tiempo y dinero".

Qualia ofrece seguros de hogar, bicicletas, notebooks, bolsos, carteras o mochilas, robos en cajeros, accidentes, salud y vida "de manera ágil, fácil y simple", para "hacer más accesible la contratación de seguros que no son obligatorios y para los cuales los clientes pueden elegir una experiencia más a medida".

Se trata del modelo de las insurtech surgidas en Estados Unidos, que se fueron extendiendo rápidamente por el mundo al ofrecer "una experiencia diferente" relativa a los seguros. "En la Argentina, cuando la gente tiene un problema, descuenta que tendrá dos: el problema y el seguro. Hay mucho descontento con los seguros tradicionales. La gente los sufre. Para el 90% de quienes consultamos, la experiencia tradicional es engorrosa, muy presencial, plena de intermediarios, de papeles, de pruebas de inocencia", afirma Diego Gentile, CEO de Qualia, quien tiene una historia más vinculada con los bancos que con los seguros. "Queremos que contratar seguros sea fácil y la tecnología permite una experiencia intuitiva, transparente y sin vueltas”, afirmó el ejecutivo.

En el caso de Qualia, la digitalización no pasa sólo por la forma de contratación 100% online. Cada póliza se genera utilizando la última tecnología de cruce y análisis de datos. Esto le permite al asegurado pagar menos, obtener propuestas a medida y acceder a beneficios únicos, entre otras ventajas. Como resultado, aseguran que los seguros son más accesibles, además de más útiles.

“Olvidate todo lo que conocés de los seguros. Nosotros trabajamos de otra manera. Acá no hay letra chica. Tenemos una superrápida velocidad de respuesta. El cliente se autogestiona el seguro en una experiencia transparente y amigable. Los reclamos se gestionan de modo instantáneo porque tenemos una perspectiva distinta: le creemos al cliente”.

Diego Gentile, CEO de Qualia

Las insurtech afirman que la democratización del acceso a seguros es consecuencia de la irrupción de la tecnología en el sector: permite a más gente asegurar productos más masivos y a las empresas llegar a más gente, que ahora puede asegurar bienes de uso cotidiano; lo cual lleva a una nueva relación compañía-cliente: “Queremos darle la razón al cliente. Dar vuelta la ecuación. La tecnología nos permite hoy tener información de necesidades y perfiles de clientes y así poder ofrecer mejores productos, ofertas, beneficios: es decir, una experiencia mucho más personalizada y a medida”, agregó Gentile.

La firma asegura que "está revolucionando el paradigma actual" con una plataforma que "permite que los clientes se autogestionen y ofrece en algunos casos liquidaciones casi instantáneas ante reclamos, como es el caso de seguros para robos en cajeros".

Perfil: Diego Gentile El CEO de Qualia está formado en Economía y Administración pero es un “apasionado de la innovación”, con 20 años de experiencia en finanzas. Ocupó diversos cargos de dirección en los bancos de Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz. También fue jefe de Análisis Financiero en el Banco Central de la República Argentina. Desde hace cuatro años conduce Qualia.

El contexto, una oportunidad

El crecimiento de los nuevos seguros online se enmarca en un contexto en el cual el sector asegurador está en franca transición: se está pasando de un paradigma basado en sistemas muy rígidos y uniformes de productos burocráticos, lentos y plagados de letra chica, a uno en el cual la tecnología permite conocer y adaptar servicios a los perfiles de clientes.

El modelo insurtech combina los seguros con la tecnología, introduciendo herramientas como big data, inteligencia artificial y machine learning para hacer toda la experiencia más simple y efectiva y responder a necesidades de manera más ágil, eliminar burocracia y facilitar la experiencia.

Según estudios del sector, en el mundo el segmento insurtech mueve casi 3 billones de dólares y crecerá 50% en los próximos siete años. "La oportunidad en Argentina es muy atractiva: se puede triplicar la actual base de asegurados: hoy el mercado de seguros apenas supera 2% del PBI, mientras que el promedio mundial supera 6%", anticipó Gentile.

Empresa y grupo

Qualia es la empresa de seguros del Grupo Petersen, un conjunto de empresas argentinas con presencia en todas las regiones del país, que ha sido conducido durante años por Enrique Esquenazi y que se diversifica en áreas como la ingeniería y la construcción, las finanzas, las soluciones fintech, la agroindustria y los servicios urbanos. Balances públicos de Qualia revelan un patrimonio cercano a 23 millones de dólares, con una cartera de activos balanceada entre títulos, inversiones en fideicomisos y fondos comunes y el respaldo del grupo empresarial. [/privado]