Banco de Inglaterra sube nuevamente las tasas y complica los créditos hipotecarios

El Banco de Inglaterra (BoE), que oficia de banco central del país, anunció hoy un nuevo aumento en las tasas de interés del Reino Unido, situándolas en un 5% con el objetivo hacer frente a la persistente amenaza de la suba de precios en la economía.
La inflación se mantiene en un 8,7% interanual en el Reino Unido, y en mayo superó más de cuatro veces el 2% de incremento fijado por el Parlamento como objetivo del banco central.
A pesar de las preocupaciones planteadas por los propietarios de hipotecas, quienes podrían ver un impacto significativo debido a las tasas más altas, el comité de política monetaria del Banco decidió elevar la tasa de referencia en medio punto porcentual, pasando del 4,5% al 5%.
Se trata del decimotercer aumento consecutivo desde diciembre de 2021.
Ante la persistente alta inflación en los meses de abril y mayo, alcanzando un 8,7% en ambos períodos, el BoE estaba bajo presión para tomar medidas más firmes, a pesar de que muchos economistas no estaban de acuerdo en subir tanto la tasa.
Aunque el aumento de las tasas de interés busca controlar la inflación, también excluye la presión sobre los prestatarios y se espera que los costos de las hipotecas de tasa fija continúen aumentando.
Esta situación generó preocupación entre los economistas, quienes temen que millones de hogares vean reducidos sus ingresos en los próximos meses debido a las tasas hipotecarias más altas.
Se estima que alrededor de 1,4 millones de titulares de hipotecas en el Reino Unido se enfrentarán a un impacto del 20% en su renta disponible, debido a estos aumentos en las tasas.
Además, se pronostica que las tasas de interés del Reino Unido alcanzarán el 6% este año y se mantendrán en ese nivel hasta mayo de 2024, tras el aumento de medio punto anunciado.
Laura Suter, directora de finanzas personales de AJ Bell, describe el mercado hipotecario como un “espectáculo de terror” para aquellos acuerdos de tasa fija vencen en las próximas semanas, según consignó el diario The Guardian.
Cerca de 800.000 propietarios se verán obligados a refinanciar antes de fin de año, lo que resultará en un aumento significativo en los intereses hipotecarios mensuales promedio.
Suter advierte que muchos propietarios que arreglaron su hipoteca hace dos años podrían enfrentarse a la perspectiva de triplicar los intereses de su préstamo, lo que se traduciría en cientos de libras adicionales en su factura mensual.
En este contexto, es fundamental que los propietarios no ignoren esta situación y busquen alternativas para evitar tasas variables estándar, que actualmente alcanzan un promedio del 7,5%.
Incluso un mes de pagos hipotecarios a esa tasa podría tener graves repercusiones en las finanzas de los propietarios que optaron por acuerdos de tasa variable estándar, que se verán afectados negativamente por esos aumentos.
La situación actual también generó incertidumbre en los mercados financieros y se observó una notable volatilidad en los precios de los bonos a corto plazo del Reino Unido.
Inicialmente, los rendimientos de los bonos gubernamentales a dos años disminuyeron, lo que podría haber sido un alivio para los titulares de hipotecas con préstamos a plazo fijo.
Esta tarde, el primer ministro, Rishi Sunak, aseguró tener un plan para reducir la actual situación económica a la mitad, con la meta de regresar al 2% inicial.
En ese sentido, destacó la necesidad de gestionar de forma responsable los préstamos gubernamentales, mencionando que, aunque desearía reducir los impuestos, hacerlo significaría un mayor endeudamiento.
Asimismo, indicó la imposibilidad de aprobar todos los proyectos que requieran mayores gastos.
Además, abordó el problema de la inflación en sectores críticos como la energía y la alimentación, señalando las medidas que se están tomando para mitigar los costos exorbitantes, incluyendo inversiones en energías renovables y control de los precios en los supermercados y apoyar a los más afectados en esta crisis, principalmente, a través de asistencia en sus facturas de gas y electricidad.