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El objetivo es contribuir a reducir la vulnerabilidad y los riesgos a los que se exponen los microempresarios de bajos recursos. Son seguros con costos bajos, pocos requisitos de contratación y se emiten sin exclusiones médicas y por procesos simples de adhesión.
El Fondo de Capital Social (Foncap), la Fundación PlaNet Finance y Sancor Seguros se asociaron para fomentar el desarrollo de un proyecto piloto de microseguros en el país con el propósito de contribuir a reducir la vulnerabilidad y los riesgos a los que se exponen los microempresarios de bajos recursos.
Se trata del Programa Proyecto Piloto de Microseguros, que nació con el objetivo de satisfacer las necesidades de cobertura de los microemprendedores argentinos, según explicó a Comercio y Justicia Marcela González, coordinadora del Foncap de Proyectos Especiales, quien agregó que los seguros están dirigidos principalmente a los trabajadores de bajos ingresos, especialmente los que desarrollan actividades por su cuenta.
“Se consideran microseguros los que tienen como propósito promover el acceso de la población de bajos ingresos a la protección del seguro mediante la utilización de medios de distribución y operación de bajo costo pero de alta calidad”, dijo González.
Este tipo de coberturas de carácter solidario, por las cuales al momento de ocurrencia de un acontecimiento inesperado se hacen cargo de dar solución a las familias afectadas, están cumpliendo con un rol social altamente significativo.
Según puntualizó la coordinadora, las personas aseguradas en el marco del proyecto piloto tendrán todas la misma cobertura: por un lado, un seguro de saldo deudor que cubrirá al asegurado, titular del crédito, en caso de muerte y/o incapacidad total y permanente. El monto a cubrir será el saldo del capital del crédito al momento de ocurrencia del siniestro. Por otra parte, un seguro de amparo familiar que servirá para cubrir gastos de sepelio. El monto será de $3 mil.
González proyectó que, como mínimo, se entregarán unos 5 mil microseguros, pero que el objetivo es superar los 30 mil en todo el país.
En esta instancia del proyecto piloto está abierta la convocatoria a todas las instituciones de microfinanzas (IMF) del país -hasta el 30 de diciembre hay tiempo- y deben cumplir con los siguientes requisitos: estar formalmente constituidas y poseer una cartera de crédito activa.
“El Fondo de Capital Social, junto con PlaNet Finance, decidirá la aprobación de las solicitudes de las IMF y su ingreso al proyecto con o sin subsidio del costo del premio del seguro”, explicó González.
Propuesta innovadora
Por su parte, Héctor Capurro, representante del Área de Asuntos Legales del Fondo de Capital Social, señaló que este lanzamiento se trata de “una propuesta innovadora coordinada entre las tres instituciones”, y explicó: “El Fondo de Capital Social ha sido precursor desde siempre en promover herramientas para lograr mejorar la calidad de vida de los sectores de bajos recursos del país y apoyar el sector de las instituciones de microfinanzas. En este sentido, el Microseguro es una herramienta que beneficia a los tomadores de créditos y a las IMF mediante una póliza de seguro de vida por un valor de 3 mil pesos, logrando así una protección al microempresario y un beneficio al grupo familiar. Asimismo, las IMF estarán cubiertas por una póliza de seguro sobre saldo deudor”.
A esto, Capurro añadió: “El Fondo de Capital Social cumple un rol muy importante en el proyecto de Microseguros, siendo el nexo necesario entre las IMF y Sancor Seguros debido a su experiencia en el sector de las Microfinanzas y en el conocimiento de las Instituciones. Asimismo, se apoyará a las IMF más chicas mediante el estímulo de subsidios del costo de la prima del seguro”.
Proyecto conjunto
El director ejecutivo de Planet Finance, Daniel Higa, puntualizó que “se trata del primer proyecto conjunto de microseguros en Argentina, que tiene como objetivo reducir la vulnerabilidad de los microempresarios y mejorar el desempeño de las instituciones”.
Luego, Higa explicó: “Nosotros, desde Planet Finance, hicimos este desarrollo en cuatro países de América Latina: Argentina, Colombia, Perú y Guatemala. Hicimos un estudio del cual surgieron algunas necesidades y de allí salieron estos desarrollos. Una característica particular es que el proyecto tiene una gestión delegada, la principal toma de decisiones la tiene la institución y no la aseguradora, tiene costos adecuados a las características del microempresario y son productos flexibles. No hay ningún tipo de exclusión médica y los procesos de reclamo son muy simples”.
Más aún, el titular de Sepyme, Horacio Roura, expresó que el microcrédito es una herramienta que permite integrar las unidades productivas a las cadenas de valor, generar que la ruralidad se industrialice y federalizar la industrialización. “Con el microseguro se le da mayor certeza al tomador del crédito, le permite ampliar su cultura financiera y dar un salto de productividad que le haga integrar cadenas de valor más sofisticadas y, finalmente, permite que estos actores vayan integrándose cada vez más en un sistema productivo ordenado, que genere valor agregado”, dijo Roura.
IMF interesadas
Cómo participar en el proyectoLas IMF interesadas en participar, con o sin subsidio del costo del seguro, deberán completar el formulario de inscripción al proyecto de microseguros. El formulario podrá ser suscripto por cualquier representante de la IMF. Deberán enviarlo impreso y con la firma simple del representante al Fondo de Capital Social, en la calle Perú 143, piso 11 (CP 1047), CABA.
El plazo final de recepción será el 30/12/2011. A partir del 15/1/2012 se informarán las IMF que participarán del proyecto de microseguros con o sin subsidio.
Todas las IMF participantes deberán suscribir el Reglamento Operativo, el cual posee los términos y condiciones para participar del proyecto. Además, todas las IMF participantes deberán participar de una capacitación previa al inicio del proyecto.
La fecha de capacitación comienza en febrero 2012 y la fecha de inicio del proyecto es el 1 de marzo 2012.
Los subsidios del Foncap
Los subsidios serán otorgados por el Fondo de Capital Social a las IMF elegidas por los 12 meses de duración del proyecto. El monto del subsidio será determinado con base en los datos de la cartera actual de las IMF. El subsidio NO cubrirá el costo del seguro de los créditos nuevos otorgados durante el proyecto.
Las IMF se comprometen a asegurar toda su cartera por el tiempo que dure el proyecto, asumiendo el costo la misma IMF o el cliente.
