ESCUCHARPor Roberto Fermín Bertossi (*)
Indubitablemente la pandemia por coronavirus es el mayor y más luctuoso caso fortuito conocido de irrefrenable fuerza mayor.
Según el artículo 1730 de nuestro Código Civil y Comercial de la Nación, (CCC), se considera caso fortuito o fuerza mayor al hecho que no ha podido ser previsto o que, habiendo sido previsto, no ha podido ser evitado.
En este contexto de cuarentena obligatoria por pandemia del Covid-19, los contratos o pólizas de seguros de vehículos automotores para uso personal/familiar -mientras dure tal estado general de indisposición personal forzosa de bienes, cosas, derechos y hasta libertades individuales-; deberán ser bonificados concediéndosele a cada asegurado la reducción de la cantidad originariamente pactada, es decir, un descuento sobre lo que debería pagar en tiempos normales de hasta 50% mensual o más según los casos.
Se trata de cuarentena/s, confinamientos o aislamientos impuestos, convergentemente, por el Estado nacional, provincial y municipal, bajo gravísimos apercibimientos.
“Les aviso: ¡Donde los encontremos, los detenemos y les vamos a sacar los autos. Son inconscientes!”, sostuvo el presidente de la Nación, Alberto Fernández el miércoles 25 de marzo.
Disposiciones de hecho y de derecho prohíben expresamente que todo propietario de vehículo automotor -para circulación y desplazamiento personal o familiar en nuestro caso-, pueda sacar dichos automotores de sus garajes.
En esto caso, no se trata del albedrio de algún titular automotor en cuanto a usar o no usar su vehículo. Se trata de que nada de ello está permitido, sino prohibido y expresamente.
Reitero, se trata de un caso fortuito o fuerza mayor cuya imposible previsión, inevitabilidad y nuestra ajenidad, nos exime de responsabilidad en cuanto asegurados con una exoneración que podría llegar a ser poco menos total.
No obstante, las compañías de seguros en general como si nada pasara o nada hubiera pasado pretenden seguir percibiendo el total del valor anual o mensual de cada póliza según los casos. Más aún, cuestionable y reprochablemente en las pólizas que se renuevan automáticamente los vehículos suelen ser revaluados y el monto del seguro reactualizado, como si viviéramos épocas normales.
Para el caso de mutuales o cooperativas de seguros todo lo antedicho compromete extremadamente e interpela en grado sumo el espíritu fundacional, la propia razón de ser y el comportamiento de cada auténtica “cooperativa o mutual de seguros” en cuanto tal, ya que en tal caso los asegurados son sus asociados que integran y sostienen esa persona jurídica privada, son al fin y al cabo los únicos titulares y exclusivos propietarios de la misma. De modo tal y en tanto cooperativa o mutual no puede tener otra finalidad que el mejor servicio de seguros a sus asociados-usuarios, servicio autogestionado por cada asegurado, evitando intermediarios y todo lucro en su organización y funcionamiento. Mucho más en estos tiempos de pandemia cuando debe quedar prístino su responsabilidad asociativa como su interés por la comunidad mutualizada de sus coberturas y garantizados, cooperativamente.
Paradójicamente, aseguradoras no cooperativas ya dispusieron razonables medidas de buena fe, contemplativas de la situación pandémica, resolviendo bonificar el valor de la prima de responsabilidad civil y descuentos mensuales que oscilan entre 30% y 50%, subordinando esto último a una “póliza garaje” con cobertura sólo a eventuales daños del automotor (estacionado) pero que obviamente la misma no incluye responsabilidad civil, resultando que el automóvil de que se trate continuará asegurado pero sin poder utilizarse.
Naturalmente, levantada la cuarentena vehicular que estamos refiriendo y padeciendo, si se retoma el uso normal en calles/rutas del automotor en cuestión, las clásulas y condiciones de la póliza original pre-pandemia recobrarán toda su vigencia.
Por último, urge una resolución conjunta de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) y el Instituto Nacional de Asociativismo y Economía Social (INAES), ordenando -mientras dure la cuarentena con inmovilización forzosa de los vehículos automotores para uso personal/familiar-, el descuento de entre 35 a 50% del valor mensual de las pólizas de seguro correspondientes, con retroactividad al mes de marzo pasado incluido.
(*) Investigador Cijs / UNC. Experto CoNEAU/Cooperativismo.
