Inédita falla humana: Citibank quedó cerca de recuperar cientos de millones que pagó por error

En segunda instancia, la Justicia norteamericana le dio la razón al banco, que le transfirió la millonaria suma en dólares a distintos acreedores de la empresa Revlon, a principios de agosto de 2020. Muchos retuvieron los fondos que recibieron y ahora un tribunal de apelaciones les ordenó reintegrarlos

Hace poco más de dos años, el 11 de agosto de 2020, por un error humano, Citibank le pagó equivocadamente 894 millones de dólares a acreedores de la firma Revlon.

Pese a que el banco les advirtió casi de inmediato que todo se trató de una equivocación, una decena de fondos de inversión que administran activos de la empresa se negaron a devolverle poco más de 500 millones.

Citibank los demandó. El primer juicio se hizo por Zoom, por la pandemia de covid.

Comenzó en diciembre de 2020 y finalizó en marzo de 2021, con un fallo adverso para Citibank.

El juez federal de Manhattan Jesse Furman desestimó el reclamo. Estimó que en el caso se analizaban “transacciones finales y completas no sujetas a revocación” y que los demandandos que no reintegraron el dinero creyeron justificadamente que los pagos fueron intencionales.

“Creer que Citibank, una de las instituciones financieras más sofisticadas del mundo, había cometido un error que nunca antes había ocurrido, por una suma de casi mil millones de dólares, habría sido casi irracional”, valoró Furman.

El banco recurrió y un tribunal de apelaciones le dio la razón. “Los demandados tenían conocimiento del error y los acreedores no tenían derecho al reembolso en ese momento”, concluyó.

Quiebra

Revlon se declaró en quiebra en junio de este año, pero a mediados de 2020 ya tenía problemas con los pagos.

Con la ayuda de Citibank, refinanció una parte de su deuda a siete años. El error que derivó en el proceso judicial se dio al ejecutar una operación: accidentalmente, el banco abonó el total de los créditos.

Al cabo de unas horas fue consciente del fallo humano y Citigroup empezó a enviar las solicitudes de devolución. Durante la misma jornada volvió a cursarlas, sin éxito. Al día siguiente, el 12 de agosto de 2020, insistió.

Como gran parte del dinero no llegó, mandó una notificación que advertía: “Los fondos de Citibank le fueron remitidos por error. Para que quede claro, esos fondos pertenecen únicamente a Citibank, no son del prestatario ni de la línea de Préstamo Revlon 2016. En vista de esta transferencia errónea, usted está legalmente obligado a devolverlos, como es práctica habitual en el sector”.

Unos 200 tenedores de deuda de Revlon restituyeron 385 millones de dólares, pero una decena de firmas que representaban a otros 126 acreedores se negaron a reintegrar el resto.

Ante ello, el banco acudió a la Justicia, que tras un derrotero de dos años validó su pedido. “Los demandados no están protegidos de las reclamaciones de Citibank para la restitución ya que estaban sobre aviso de que el inesperado y sorprendente reembolso aparente de la totalidad del importe principal de sus préstamos era atribuible a un error”, concluyó la Alzada.

En ese línea, apuntó a “señales de alarma evidentes” , como la ausencia de la notificación de reembolso anticipado, que habría sido obligatoria.

“Un hipotético inversor prudente que recibiera repentinamente un prepago no anunciado del principal del préstamo se habría asombrado a la luz de la aparente insolvencia profunda de Revlon”, añadió.

“Una investigación razonable por parte de quienes recibieron el dinero habría revelado el error”, estableció finalmente el tribunal de segunda instancia , que anuló la sentencia del juez de grado y le remitió el expediente para que emita un nuevo decisorio.

Por lo pronto, el dinero seguirá congelado hasta que haya un fallo firme en el caso.

Cosméticos

En junio pasado, Revlon, una de las empresas de cosméticos más importantes del mundo, se declaró en bancarrota en Estados Unidos.

Aseguró que el proceso de reestructuración de deuda le permitirá continuar en el mercado sin dejar de operar.

A principios de año, Revlon advirtió que enfrentaba “restricciones de liquidez” provocadas por los “continuos desafíos globales”, incluida la interrupción de la cadena de suministro de ingredientes y la suba de la inflación.

Los productos de la compañía se venden en más de 150 países pero de ser una de las primeras marcas de cosméticos en el mundo pasó al puesto 22.

El retroceso de Revlon comenzó en la década de 90, porque no logró adaptarse a los cambios en las preferencias de los consumidores. Empezó a perder cuotas de mercado no solamente ante rivales tradicionales y nuevas marcas.

Al igual que otras compañías con presencia global, la hoy fallida también se vio afectada por la escasez de empleados. Además, sus ventas cayeron 21% en 2020.

Revlon fue fundada en 1932 por los hermanos Charles y Joseph Revson junto a Charles Lachman.

Comenzó vendiendo esmaltes de uñas y a mediados de la década de 50 ya era una marca internacional. En 1985 fue comprada por MacAndrews & Forbes, la firma del empresario multimillonario Ronald Perelman.