El BCRA busca bajar tasas de créditos personales para reactivar el consumo

Dispuso un tope para las tasas de interés destinadas a los créditos personales y para la compra de automotores, y nuevas reglas para el cobro, por parte de los bancos, de comisiones y cargos sobre los productos que venden.

El Banco Central emitió una resolución para regular préstamos personales y prendarios, que incluye tasas de interés de referencia, que serán publicadas cada mes y no podrán ser superadas por las cobradas por los bancos. En tanto, también controlará comisiones y cargos que perciben las entidades financieras.

En un comunicado, la entidad aseguró que las medidas fueron tomadas a partir de un «minucioso análisis» del mercado y destacó que «están orientadas a expandir el crédito para las familias en condiciones más favorables, en un contexto de elevado nivel de liquidez de las entidades financieras».

En el caso de los préstamos personales, la tasa de interés aplicada por los bancos se reducirá del 48% actual a 37%, en el caso de las entidades más grandes, ya que en las más chicas será de 46%. Para los créditos prendarios, el interés en las entidades más grandes el límite será de 32% y para las más chicas, de 36%.

Tasa de referencia
Según la medida oficial, los intereses que apliquen los bancos no podrán superar el producto surgido de la tasa de corte de las Lebac a 90 días de plazo por un factor multiplicativo, ubicado entre 1,25% y 2%, dependiendo del tipo de préstamo y del banco.

Para ello, las entidades se dividirán en Grupo I: agentes financieros del Estado nacional, provincial o municipal y las que participen con al menos 1% del total de los depósitos del sector privado no financiero; y Grupo II, las restantes.

El Central publicará cada mes la tasa de referencia para las entidades del Grupo I y las del Grupo II, aplicable a cada tipo de préstamo.

«Las tasas aplicadas por cada entidad para cada préstamo dentro de las líneas mencionadas no podrán superar la tasa de interés de referencia informada por el Banco Central», indica el comunicado de la entidad.

Dentro del marco normativo sobre «Protección de los usuarios de servicios financieros», el Central estableció nuevas reglas sobre comisiones y cargos de productos y servicios financieros básicos.

«Las entidades financieras y las emisoras no financieras de tarjetas de crédito deberán contar con autorización previa del Central para aplicar aumentos al costo de dichos servicios y cambios a los rubros que los integran», afirma.

La norma establece además cuáles son los servicios financieros considerados «básicos», como el costo de mantenimiento de las cajas de ahorro, las extracciones en cajeros automáticos, la reposición de tarjetas de débito y los servicios adicionales.

Evitar distorsiones
Además, se introdujo el Costo Financiero Total Nominal Anual, como fiel expresión del costo de endeudamiento, con el objeto de evitar distorsiones. Esta modificación obedece a que el uso de la Tasa Efectiva Anual supone la capitalización mensual de los intereses devengados sobre cada crédito, y también sobre los conceptos computables en el Costo Financiero Total (CFT) -como el IVA y los seguros, lo cual no condice con el hecho de que esos intereses son cobrados mensualmente, toda vez que 98% de los deudores se encuentra en situación normal.

Por eso, de ahora en más «se utilizará la Tasa Nominal Anual como única expresión del CFT de las financiaciones. Asimismo, la difusión del CFT deberá diferenciar la carga impositiva del préstamo».

Se estableció una regulación para el acceso al financiamiento de los proveedores no financieros de crédito, entendiendo como tales a aquellas personas jurídicas que, sin ser entidades financieras supervisadas por el Banco Central, ofrezcan crédito a individuos.

«En este concepto se incluyen las asociaciones mutuales, cooperativas y emisoras no financieras de tarjetas de crédito o compra, entre otros prestadores», especifica el Central.

Los proveedores no financieros de crédito de mayor envergadura podrán inscribirse en el Central en un plazo de 90 días y quienes no lo hicieran, verán restringido su acceso al financiamiento en entidades financieras.

La inscripción se realizará en dos registros, creados en el ámbito de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias (Sefyc).

“Parasitaria”
Pocas horas antes del anuncio del Central, el jefe de Gabinete, Jorge Capitanich, y el ministro de Economía, Axel Kicillof, habían adelantado que la entidad oficial avanzaría en la regulación del sistema de préstamos personales y prendarios, a raíz de los «abusivos» intereses percibidos por los bancos. «La banca se ha vuelto parasitaria del crecimiento en lugar de ser palanca», advirtió Kicillof.

Lebacs y Nobacs
Licitación de letras logra absorber 800 millones de pesos del mercado

El Banco Central (BCRA) mantuvo la tasa de rendimiento para Lebac y Nobac en la licitación celebrada ayer, y absorbió un total de 800 millones de pesos, informó el ente monetario.

Con este resultado, el total de pesos absorbidos por la entidad en lo que va del año por medio de las licitaciones de Lebac y Nobac asciende ahora a $86.540 millones. En términos netos, la absorción desde el inicio del año es de $67.000 millones, esto es, descontando de la contracción bruta las recompras de títulos del Central realizadas en el mercado secundario.

Ayer vencían también US$96 millones en Lebac en moneda estadounidense, mientras que se presentaron ofertas por 97 millones de dólares. Fuentes de la entidad dijeron que, en lo que va del año y desde la puesta en marcha de las Lebac en dólares, el stock acumulado asciende a US$941 millones, levemente por debajo de los US$955 millones alcanzados la semana pasada.

En lo que respecta al mercado de divisas, el Banco Central compró US$20 millones de dólares, pero esto se reflejará en las reservas casi en su totalidad ya que el ente monetario efectuó pagos mínimos, en tanto se elevó el precio del oro.

En lo que hace a las Lebac en pesos a 91 y 112 días de plazo residual, las tasas de corte predeterminadas fueron las mismas que las del martes de la semana pasada, de 26,80% y de 26,99%. En lo que hace las Lebac en pesos licitadas por el sistema holandés, sus tasas de corte se ubicaron en 27,10% y 27,28% para los plazos de 126 y 154 días, respectivamente. Para los instrumentos de 196, 301 y 350 días, las tasas quedaron en 27,52%, 28,01% y 28,22%, respectivamente.

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