Fundación Banco de Córdoba cerró con rentabilidad de $3,77 millones

La institución de microfinanzas (IMF) cordobesa viajó a España para contar su modelo de gestión. Hoy, la cartera de la fundación supera $25 millones, con seis mil créditos activos.

Por Natalia Riva / [email protected]

En este momento, un equipo de la Fundación del Banco de Córdoba se encuentra en Valladolid (España) exponiendo su “modelo exitoso” como institución de microfinanzas en la Cumbre Mundial del Microcrédito 2011, que recibe cada año a expertos y representantes de organismos nacionales e internacionales que trabajan en la lucha contra el hambre y la pobreza y por lograr los Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM). Asimismo, es de destacar la relevancia del evento ante el debate que surgió en torno a las microfinanzas como instrumento para salir de la pobreza para millones de personas en el mundo.

Y la razón de la presencia de la institución cordobesa en esa importante cumbre encuentra su fundamento en el excelente desempeño que tuvo este año: “Los resultados que tenemos reflejados en los balances son fruto de un marcado incremento de la cartera entre el año pasado y éste, debido a un interés del Gobierno provincial en fomentar los microcréditos en todo el territorio, sobre todo haciendo hincapié en las zonas más castigadas y desprotegidas (norte y oeste)”, explicó a Comercio y Justicia el gerente de la fundación, Manuel Epelde.

Es que según los números proporcionados por el directivo, el resultado del ejercicio 2011 fue una rentabilidad de 3,77 millones de pesos, una cifra más que auspiciosa tratándose de microfinanzas. “El año pasado empezamos a ver que los números de la fundación empezaban a mejorar y terminamos el ejercicio con una ganancia de 865 mil pesos. Con ese resultado (el primero positivo en 30 años) creíamos que íbamos a terminar este ejercicio (2011) con una rentabilidad cercana al doble que la del ejercicio pasado, es decir, 1,5 millones de pesos; pero las cosas fueron mejor que lo que esperábamos”, enfatizó Epelde.

Algunos números

Actualmente, la cartera de la fundación supera 25 millones de pesos con una cantidad de créditos activos cercanos a seis mil y, en lo que va del año, viene entregando cerca de 15 millones de pesos.

Según datos proporcionados por la institución, la distribución en el territorio provincial es bastante pareja, salvo en la región del norte y el oeste provincial donde se dedican particularmente a fortalecer las economías regionales que más necesitan esta herramienta financiera (producciones caprineras, aromáticas, de telares, ovinas, etcétera). “En esos lugares articulamos el trabajo con otras instituciones como INTA, INTI y referentes de las zonas -jefes comunales o representantes de productores- que son los que conocen las necesidades del día a día de estas zonas tan castigadas”, completó Epelde.

En lo que respecta estrictamente al “recupero promedio de los préstamos”, éste viene siendo -a la par de las inversiones, que son un nivel superior a 93 por ciento mensual-, otro dato altamente positivo tratándose de microcréditos. Esto se traduce, según el directivo, en un promedio mensual de recupero de 1,3 millones de pesos que se vuelcan nuevamente a nuevos emprendedores o a clientes que muchas veces van por el tercero, cuarto o quinto crédito tomado.

Trabas en Argentina

En palabras de Epelde, el problema de este segmento financiero en la Argentina es el elevado costo de financiamiento que tienen las instituciones de microfinanzas (IMF) lo que, sumado a los altos costos laborales, se termina trasladando a la tasa de interés. En este contexto, y considerando el mapeo de las microfinanzas en el país, el gerente destacó que “una fundación que subsidia la tasa para ayudar al emprendedor y que tiene una rentabilidad cercana a cuatro millones de pesos está muy bien parada”.

Más aún, al ser consultado sobre las principales complicaciones que emergen en el mundo de las microfinanzas, Epelde expresó: “Lamentablemente para nosotros, vemos que en la región se está dando un fomento y un empuje a las microfinanzas que parte de política públicas y legislaciones que llevan a un perfeccionamiento y crecimiento del sector; siempre analizando las condiciones territoriales, climáticas, políticas y económicas para tratar de tener el mejor resultado. Digo lamentablemente porque en Argentina esto no sucede; se utiliza el término de microcrédito para camuflar tasas usureras que rondan 10 por ciento mensual o, muchas veces, instituciones utilizan el término para ofrecer -en realidad- préstamos personales que no colocan por la vía ordinaria sólo para trata de ganar un nuevo mercado”.

Avances
Excelencia en calidad gracias a inversión tecnológica

Sin dudas, uno de los procesos que ayudó a que la fundación diera un salto de calidad tan importante este año tuvo que ver con una gran inversión en tecnología cercana a tres millones de pesos. “En realidad, el proceso de inversión lo comenzamos en 2009 cuando nos propusimos desarrollar un sistema que nos diera la tranquilidad de los datos que en él se volcaban”, contó Epelde.

Básicamente, se desarrolló una herramienta por módulos que abarca la operatoria completa de la Institución (administrativa, gestión, judicial y extrajudicial, contable, capacitación).

Actualmente, todos los empleados están habilitados para liquidar un microcrédito en 24 horas y, también, se desarrolló una unidad de atención móvil en microfinanzas, única en su estilo en el país y la región (recientemente un banco estatal de la República Dominicana pidió el diseño de esta unidad para replicarlo).

Además, la fundación inició hace dos meses el proceso de preparación para certificar en normas de calidad ISO-9001 2008.

“Estamos realizando el trabajo con la Consultora de Dario Loforte y calculamos estar pidiendo turno para la auditoría definitiva para abril del año próximo”, finalizó Epelde.